Koupě nebo prodej nemovitosti zatížené hypotékou je běžným jevem na realitním trhu, ale přináší s sebou specifické výzvy, které je třeba správně zvládnout. Znalost správného postupu může kupujícím i prodávajícím ušetřit čas, peníze a předejít komplikacím. V tomto článku vám představíme hlavní kroky, na co si dát pozor a jak celý proces bezpečně zvládnout.
Možnosti při prodeji nemovitosti s hypotékou
Pokud chcete prodat nemovitost, na kterou máte sjednanou hypotéku, máte několik možností. První z nich je předčasné splacení hypotéky z vlastních prostředků nebo z výtěžku prodeje. Tento způsob vyžaduje buď vlastní úspory, nebo dohodu s kupujícím, že mu nemovitost prodáte bez zástavy, což může zvýšit její atraktivitu.
Druhou variantou je převedení hypotéky na kupujícího. Tento postup využívá stále více lidí, protože umožňuje pokračovat ve splácení hypotečního úvěru pod stejnými podmínkami, jaké byly původně sjednány. Před převodem je nutné ověřit, zda kupující splňuje podmínky pro převzetí hypotečního úvěru a souhlasí s bankou.
Jak probíhá převod hypotéky na kupujícího?
Převod hypotéky na kupujícího je praktický především v době, kdy jsou úrokové sazby vyšší, a původní hypotéka tak může mít výhodnější podmínky než nové úvěry. Aby byl tento proces úspěšný, je zapotřebí dodržet několik kroků:
- Schválení banky: Před samotným převodem je nezbytné získat souhlas banky, která hypotéku poskytla. Banka provede přezkoumání bonity kupujícího, aby zjistila, zda je schopný úvěr převzít.
- Příprava dokumentů: Kupující bude potřebovat doložit příjmy, výpisy z registrů dlužníků a další informace požadované bankou. Banka tak může rozhodnout, zda úvěr schválí.
- Úprava hypoteční smlouvy: V případě schválení dojde k úpravě hypoteční smlouvy, kde se kupující stane novým dlužníkem a přebere odpovědnost za splácení.
- Notářské a administrativní poplatky: Převod hypotéky může být spojen s poplatky, například za administrativu nebo notářské služby. Tyto poplatky je důležité dohodnout předem, aby obě strany věděly, kdo je uhradí.
Jak koupit nemovitost zatíženou hypotékou?
Pokud se chystáte koupit nemovitost zatíženou hypotékou, můžete si vybrat mezi několika variantami financování. První možností je převzetí stávající hypotéky, což je výhodné zejména v případě, že úvěr má nižší úrokovou sazbu než aktuální nabídky na trhu. Další možností je koupě nemovitosti a sjednání nové hypotéky na úhradu stávajícího dluhu prodávajícího.
- Prověření nemovitosti a hypotéky: Kupující by měl vždy prověřit, v jaké fázi splácení se hypotéka nachází a zda neexistují nějaké závazky nebo podmínky, které by mohly ovlivnit prodej. K tomu je užitečné vyžádat si od prodávajícího výpis ze splátkového kalendáře.
- Sjednání nové hypotéky: Pokud kupující nechce převzít stávající hypotéku, může si sjednat vlastní úvěr, který bude použit k uhrazení původní hypotéky. V tomto případě banka kupujícího uhradí zůstatek prodávajícího úvěru a nemovitost bude převedena čistá, bez zástavy.
- Překlenovací úvěr: V některých případech může kupující využít tzv. překlenovací úvěr, který mu umožní získat finanční prostředky do doby, než je celá transakce dokončena. Tento typ financování je vhodný zejména u složitějších transakcí, které mohou trvat delší dobu.
Na co si dát pozor při prodeji nebo koupi nemovitosti s hypotékou?
Při transakci s nemovitostí zatíženou hypotékou existují určité kroky a detaily, které je potřeba pečlivě dodržet, aby vše proběhlo bez komplikací.
- Dohoda o uvolnění zástavního práva: Před dokončením prodeje by měla být jasná dohoda mezi bankou a kupujícím o uvolnění zástavního práva. V případě, že banka souhlasí s převodem hypotéky, může si vyžádat poplatek za změnu v zástavním právu.
- Kontrola podmínek ve smlouvě: Při převzetí hypotéky by si obě strany měly podrobně prostudovat podmínky ve smlouvě, zejména pokud jde o splatnost, úrokové sazby nebo možnost předčasného splacení.
- Právní a finanční poradenství: Doporučuje se konzultace s odborníkem, jako je právník nebo hypoteční poradce, kteří zajistí, že transakce proběhne podle platných právních předpisů a že jsou podmínky smlouvy pro obě strany výhodné.
Výhody a nevýhody koupě nebo prodeje nemovitosti s hypotékou
Transakce s nemovitostí zatíženou hypotékou může být pro obě strany výhodná, ale má i určitá rizika. Mezi hlavní výhody patří možnost získat nemovitost s výhodnějšími podmínkami úvěru, které už byly sjednány. Pro prodávajícího to může znamenat rychlejší prodej.
Na druhou stranu mohou nastat komplikace spojené s převodem hypotéky, zajištěním souhlasu banky nebo s dodatečnými poplatky. Navíc je nutné vždy prověřit, zda jsou všechny podmínky ve smlouvě splněny, aby nedošlo ke komplikacím, které by mohly celý proces prodloužit.
Koupě nebo prodej nemovitosti zatížené hypotékou je možné a běžné řešení, které ovšem vyžaduje pečlivou přípravu, konzultaci s odborníky a důsledné plnění všech kroků. Tím si obě strany zajistí bezproblémový průběh transakce a vyhnou se nepříjemným překvapením.
